Alternativ finansiering til en lille virksomhed

Da føderale tilsynsmyndigheder lukkede Advanta Bank, en af ​​landets største støttemænd for kreditfirmaer til små virksomheder, bekymrede virksomhedsejere sig endnu mere for at overleve recessionen. Heldigvis har kreative iværksættere og investorer brugt teknologi og relationer til at skabe adskillige former for alternativ finansiering til små virksomheder. Mens hver metode bærer sine egne risici, giver forskellige muligheder små virksomhedsejere håb om, at deres virksomheder overlever kortsigtet turbulens på vej til langvarig succes.

Fungere

Alternativ finansiering til små virksomheder kan hjælpe virksomheder, hvis ejere har opbrugt traditionelle lån til små virksomheder, personlige kreditkort og engleinvestorer. Nye virksomheder søger typisk alternativ finansiering, når deres virksomheder ikke har været i forretning længe nok til at etablere kreditprofiler med kreditvurderingsbureauer, såsom Dun & Bradstreet. Alternativ finansiering bliver vigtig, når virksomhedsejere kæmper med personlig kredit, da mange små virksomhedslån kræver et vist niveau af personlig garanti.

Typer: Factoring

De mest populære alternative finansieringsprogrammer for ejere af små virksomheder binder tilbagebetaling af lån direkte til virksomhedens tilgodehavender, kendt som 'kapitaludlån' eller 'factoring'. Factoring gør det muligt for virksomheder at trække kontanter mod udestående fakturaer. I stedet for at handle med traditionelle banker, anvender virksomheder virksomheder, der er kendt som faktorer. For eksempel kan restauranter og servicevirksomheder deltage i factoring-programmer ved at køre kreditkorttransaktioner direkte gennem en faktors handelsterminal. Faktorer beholder en andel af provenuet og indbetaler resten på klientselskabets bankkonto. Forholdet fortsætter, indtil det oprindelige lån er tilbagebetalt.

Typer: Mikrolending

Nogle byer og kvarterer har inkuberet vækst i små virksomheder ved at sponsorere mikrolånsprogrammer. En mikrolån består normalt af et lånebeløb, der er mindre end et typisk, SBA-støttet banklån. De fleste virksomheder, der ansøger om mikrolån, kvalificerer sig ikke til firmakreditkort, fordi de mangler forretningskredithistorik, eller fordi de vælger at operere på steder med høj risiko. Banker og kreditforeninger modtager ofte betydelige tilskud fra regeringer og fonde til at styre mikrolånsprogrammer.

Typer: Peer-to-Peer-udlån

En ny form for mikrolån er opstået ved hjælp af online-samfund. I stedet for at søge hjælp fra banker eller kreditforeninger sponsoreret af mikrolånsprogrammer, henvender mange ejere af små virksomheder sig nu til deres jævnaldrende for kortfristede lån. Onlineudlånsklubber vurderer låntagernes risiko ved at bruge mange af de samme kreditvurderingsregler som traditionelle banker. Imidlertid kan individuelle investorer vælge at deltage i højrisikolån til gengæld for markant højere afkast på investeringen. Udlånsklubber begrænser investorrisikoen ved at samle mange bidrag, ofte helt ned til $ 50. Låntagere tilbagebetaler lån via websteder, der administrerer tilbagebetaling til investorer i løbet af lånets levetid.

Advarsel

Virksomhedsejere med dårlig kredit og virksomheder med dårlige resultater af generering af overskud vil stadig have problemer med alternative finansieringsprogrammer. Selvom små långivere forstår markedets udfordringer, skal ejere levere solide planer for vækst for at kvalificere sig til gunstige betingelser. Rovviltudlånsfirmaer har benyttet sig af recessionen for at tilbyde lån med høj rente til kortfristede forretningsejere, ikke i modsætning til lønningsdagslån. I modsætning til traditionel factoring kan årlige renter stige ind i de tredobbelt cifre, hvilket gør tilbagebetalingen vanskelig. I stedet anbefaler eksperter i små virksomheder at indstille stærkere kreditbetingelser med kunderne eller fokusere på voksende kortsigtet salg for at generere pengestrøm.

effekter

Selvom alternativ finansiering kan hjælpe ejere af små virksomheder med at overleve en startproces eller et kortvarigt pengestrømsproblem, kan usædvanlige kreditordninger have langvarig indflydelse på en virksomhed. For eksempel skal et selskab, der er alt for stærkt afhængig af factoring, pumpe sin sats til at dække finansieringsomkostningerne. Denne inflation kan skade virksomheder, der er nødt til at blive mere aggressive over for prisen under markedskonkurrence.